디폴트옵션 뜻 제도 의무 타깃데이트 펀드

디폴트옵션 뜻과 제도

 

 

디폴트 옵션이란 퇴직연금 가입자가 운용 방법을 지정하지 않을 경우 자동으로 사전에 정해진 포트폴리오로 운용되는 제도입니다.

 

이는 확정기여(DC) 형 퇴직연금에서 발생하는 장기적인 자산 운용을 대체하기 위한 방안으로, 가입자의 수익을 안정적으로 향상할 수 있습니다.

 

디폴트 옵션 도입은 퇴직연금의 수익률을 향상하기 위한 노력의 일환으로, 퇴직연금을 예금에 머무르는 것이 아닌 안전한 펀드 등으로 이동시켜 수익을 극대화하고자 합니다.

 

 

특히, 평균 수명이 증가함에 따라 국민연금만으로는 노후 생활을 보장하기에는 부족한 상황에서 디폴트 옵션은 퇴직연금의 수익을 증진시키는 데 도움을 줄 수 있습니다.

 

디폴트 옵션은 국내뿐만 아니라 미국, 호주 등 디폴트 옵션을 도입한 국가에서 널리 사용되고 있습니다. 미국의 경우, 디폴트 옵션을 선택하지 않은 근로자 중 9명 중 10명이 타깃데이트펀드(TDF)를 활용하여 생애주기에 따라 자산을 조정해 안정적인 수익을 창출하고 있습니다.

 

디폴트 옵션의 도입은 개인들이 퇴직연금 자산을 직접 투자하는 것에 따른 우려사항을 완화시켜 주고, 금융지식이 부족한 경우에도 안정적인 운용을 보장할 수 있습니다.

 

디폴트 옵션은 주로 안정적인 배당수익률을 기대할 수 있는 리츠나 생애주기에 맞춰 주식과 채권 비중을 조절해 주는 타깃데이트펀드(TDF)에 투자하는 경향이 있으며, 최근 5년간 연평균 5~7%의 수익률을 기록하고 있습니다.

 

타깃데이트펀드(TDF)란?

 

 

타깃데이트펀드는 디폴트 옵션의 일환으로 사용되는 투자 상품입니다. 이 펀드는 퇴직 시점에 맞춰 주식과 채권의 비중을 자동으로 조절해 주는 상품으로, 안정적인 수익을 목표로 합니다.

미국에서는 TDF를 활용한 디폴트 옵션으로 안정적인 수익을 창출하고 있는 것으로 알려져 있습니다.

 

디폴트 옵션은 의무인가?

 

 

2022년 7월부터 시행되고 있는 디폴트 옵션 의무는 퇴직연금 가입자들이 퇴직연금 자산을 방치하거나 예금으로만 보유하는 경우를 방지하기 위한 조치입니다.

 

특히 개인형 퇴직연금(IRP)을 선택한 경우에 많이 나타나는 문제입니다. 많은 사람들이 IRP 계좌를 개설하고 세액공제를 받기 위해 돈을 입금하지만 그 후 방치하는 경우가 많습니다. 때로는 만기가 도래한 후 재예치를 하지 않고 현금으로만 보유하는 경우도 있습니다.

 

이러한 방치 현상을 막기 위해 2022년 7월부터 디폴트 옵션 의무가 시행되었고, 2023년 7월부터는 의무화되는 것입니다. 이 의무화는 퇴직연금 가입자가 최소한 펀드나 예금에 자산을 투자하도록 유도하기 위한 조치입니다.

 

 

디폴트 옵션 의무를 통해 가입자들은 자산을 방치하지 않고 적극적으로 운용할 수 있도록 장려됩니다. 따라서, 퇴직연금 가입자들은 예금만으로 방치하지 않고 최소한 펀드에 자산을 투자하거나 다른 운용 방법을 선택해야 합니다.

 

이를 통해 퇴직연금 자산의 수익을 극대화하고 노후에 안정적인 소득을 보장할 수 있습니다. 디폴트 옵션 의무화는 이러한 방치되는 상황을 예방하고 국내 퇴직연금 시스템의 안정성과 가입자들의 투자 수익을 향상하기 위한 중요한 조치입니다.

 

디폴트 옵션 도입 절차

 

디폴트 옵션이 도입되면 가입자는 별도의 운용 방법을 선택하지 않아도 되며, 연금 사업자가 사전에 지정한 포트폴리오로 자동 운용됩니다.

 

디폴트 옵션 도입 관련 법안이 통과되면 연금 운용사들은 가입자의 투자 성향에 맞는 연금 상품을 제시하게 됩니다. 가입자는 제시된 상품 중 하나를 선택하거나 운용 지시를 하지 않으면 사전에 지정된 포트폴리오로 자동 운용됩니다.

 

 

요약

 

디폴트옵션에 대해 알아보았습니다. 디폴트옵션은 퇴직연금 가입자가 별도의 운용 방법을 선택하지 않을 경우 자동으로 사전에 정해진 포트폴리오로 운용되는 제도입니다.

 

디폴트옵션은 원리금 보장형 상품을 포함한 다양한 상품으로 구성되며, 주로 안정적인 수익을 내는 타깃데이트펀드(TDF)가 사용됩니다.  퇴직연금은 기존에 개인이 직접 투자를 해왔던 DC형의 수익률이 낮아 보완이 필요합니다.

 

현재 대부분의 적립금이 예금 등 원리금 보장형 상품에 투자되어 있어 실제 수익률은 낮습니다. 디폴트옵션 도입을 통해 퇴직연금을 상대적으로 안전한 펀드에 투자하여 수익률을 높입니다. 우리나라는 23년 7월부터 디폴트 옵션이 의무입니다.

 

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